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■ Q 경기도 안양에 거주하는 양씨(35) 부부는 그 동안 전세를 살고 있었 지만 오는
연말 부모님댁으로 들어갈 예정이다.
이 사람 저 사람에게 아이들을 맡겨 봤지만 부모님만큼 안심하고 맡길 수 있는 사람이 없었기
때문이다.
이에 따라 양씨 부부는 전세보증금 7000만원, 현재 머니마켓펀드(MMF ) 1000만원,
은행 정기예금 3000만원으로 운용하고 있는 목돈 4000만 원을 어떻게 굴려야 할지 고민이다.
아울러 부부가 맞벌이를 통해 한 달 평균 360만원을 벌고 있는데 생활비 200만원을
뺀 나머지 돈을 저축해 앞으로 5년 동안 1억원을 만드는 목표도 갖고 있다.
이 부부에게 맞는 재테크 전략은 무엇인지 머니닥터에게 물어봤다.
■ A 여윳돈을 굴리는 방법부터 알아보자. 양씨 부부는 투자목적으로 집을 사는 것도 생각하고
있지만 이는 다소 시기상조라고 판단된다.
정부가 내놓은 부동산대책 영향으로 내년 상반기까지는 집값이 떨어질 것이라는 전망이 우세하다.
또 주택담보대출 비율이 40%에 불과해 전세금과 대출금을 합해 집을 사기도 빠듯하다.
부모님과 함께 살기 때문에 집이 당장 필요하지 않다는 점을 감안하면 집 사는 시기는 조금
늦추는 것이 좋다.
오히려 정부가 무주택자 우선분양을 대폭 늘리는 쪽으로 정책을 시행 하고 있기 때문에 내년
초 아파트 청약을 시도해보는 것이 유리할 것 으로 판단된다.
일단 여유자금을 금융자산으로 운용하는 것이 좋다.
머니마켓펀드(MMF) 1000만원은 종금사 어음관리계좌(CMA)에 예치해 긴급자금 소요에
대처하는 것이 좋다.
내년부터 MMF가 청구한 날 돈 을 찾을 수 있는 당일환매제에서 청구 다음날 돈을 찾을
수 있는 익 일환매제로 바뀌는 점이 부담스럽다.
최근 카드채 문제 등으로 이들 채권을 많이 보유한 MMF는 안전성 문제도 생길 수 있다.
이 때문에 시장실세금리를 얻을 수 있고 수시입 출이 가능하며 1인당 5000만원 범위에서
예금보호를 받을 수 있는 종 합금융회사 CMA가 MMF보다 유리할 것으로 보인다.
전세보증금 7000만원 중 3000만원은 배우자 명의로 세금우대 특판정 기예금(1년 만기)에
가입하고 나머지 4000만원은 3개월 단위로 투자 가 가능한 주가지수연동 채권형신탁에 투자하는 것이 좋다.
주가지수 연동형신탁은 고객이 맡긴 돈을 국공채로 대부분 운용하고 주가지수 옵션권리 증서
매입을 통해 주가지수 상승에 따른 고수익을 기대할 수 있다.
정기예금에 넣어둔 3000만원은 아직 만기 전이므로 그대로 놔둬야 한다.
다음은 5년 동안 목돈 1억원을 만드는 방법에 대해 살펴보자. 목돈 마련을 위해서는 최소
7년 만기 신비과세장기저축 등을 이용하는 것이 유리하다.
저축기간이 7년으로 이자소득에 대해서는 비과세되고 가입자가 무주택 가구주이거나 전용면적
25.7평 이하 주택 1채만을 갖고 있는 사람 들에게 적합한 상품이다.
직장인은 연간 저축액 대비 40% 범위에서 최고 300만원까지 근로소득특별공제 혜택이
있다.
또 가입 후 3년 동 안은 확정금리가 적용돼 금리 변동에 따른 위험도 줄어든다.
부부가 각각 50만원씩 불입하면 7년 만기에 각각 4899만원과 4928만 원을 받을
수 있어 1억원을 모을 수 있다는 계산이 나온다.
이들 부부는 현재 수입구조로 5년 안에 1억원을 만들기는 다소 버거워 보인다.
목돈마련 기간을 2년 정도 늘려 잡고 여유있게 저축하는 것이 바람직하다.
또 양씨 부부는 노후와 자녀교육 문제 등을 위한 대비도 해야 한다.
노후자금과 위험보장을 위해서는 양씨 본인 명의로 종신보험에 월 20 만원 정도를 가입하고
부인 명의로 연금보험 종신형에 월 10만원 정 도 가입하는 것이 좋다.
주택청약부금 10만원은 계속 불입하자. 이처럼 저축하면 월 140만원이 소요된다.
나머지 20만원은 은행 시장 금리부 수시입출식예금(MMDA)나 새마을금고 수시입출식 예탁금
등에 적립하는 것이 좋다.
이들 상품에 가입해 급할 때 돈을 찾아 쓸 수 있도록 대비하는 것이 바람직하다.
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